Wall Street bankaları sermaye yükümlülüklerini azaltmak için yeni baskı girişimlerinde bulunacak

ABD’nin önde gelen Wall Street bankaları, sermaye yükümlülüklerinin hafifletilmesi amacıyla düzenleyiciler nezdinde yeni girişimlere hazırlanıyor. Sektör kaynaklarına göre büyük bankalar, özellikle kredi kartı limitleri ve küresel sistemik öneme sahip bankalara yönelik sermaye gerekliliklerinin düşürülmesi için yeniden baskı yapmayı planlıyor. Piyasalarda tartışmaların odağında ise Federal Reserve System tarafından hazırlanan yeni sermaye düzenlemeleri bulunuyor.

Fed Sermaye Kurallarında Gevşemeye Gitti

Fed, büyük bankaların olası zararları karşılamak amacıyla ayırmak zorunda olduğu sermaye miktarını yaklaşık yüzde 4,8 azaltacak yeni taslak düzenlemeyi yayımladı.

Merkez bankası, mevcut sermaye kurallarının kredi akışını sınırlayarak ekonomi üzerinde baskı yarattığını savunuyor. Bankacılık sektörü, yeni düzenlemeyi 2023 yılında gündeme gelen ve yaklaşık yüzde 20 sermaye artışı öngören ilk taslağa kıyasla önemli kazanım olarak değerlendiriyor. Ancak sektör temsilcileri, yeni yapının tüm bankalar açısından eşit sonuç doğurmayabileceğine dikkat çekiyor.

JPMorgan’dan Rekabet Endişesi

JPMorgan Chase, yeni düzenlemeler kapsamında bazı rakip bankaların sermaye yükümlülükleri azalırken kendi sermaye gereksinimlerinin artabileceğini ifade etti.

Bu durumun büyük bankalar arasındaki rekabet koşullarını etkileyebileceği değerlendirilirken, sektör genelinde yeni düzenlemeye ilişkin tartışmaların sürdüğü belirtiliyor.

Önümüzdeki ay sona erecek geri bildirim süreci öncesinde JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup ve Bank of America ile sektör kuruluşlarının yeni taleplerini düzenleyicilere sunmaya hazırlandığı ifade ediliyor.

Tartışmanın Odağında Kredi Kartı Limitleri Var

Yeni Basel taslağındaki en kritik başlıklardan biri, kullanılmayan kredi kartı limitlerine yönelik sermaye yükümlülüğü oldu. Taslak düzenlemeye göre bankaların “koşulsuz iptal edilebilir taahhütler” kapsamında değerlendirilen kullanılmamış kredi limitlerinin yüzde 10’u için sermaye ayırması gerekecek.

Mevcut uygulamada bankalar, bu limitleri istedikleri zaman iptal edebildikleri için söz konusu tutarlar için sermaye yükümlülüğü taşımıyor.

Düzenleyiciler ise ekonomik stres dönemlerinde müşteri ilişkileri nedeniyle bankaların bu limitleri pratikte iptal etmekte zorlanabileceğini savunuyor.

Bankalar Kredi Limitlerinde Daralma Uyarısı Yapıyor

Bankacılık sektörü temsilcileri, yeni yükümlülüklerin kredi kartı limitlerinde daralmaya neden olabileceğini belirtiyor. Uzmanlara göre bankalar, ek sermaye ihtiyacını azaltmak amacıyla müşterilerin kullanılmayan kredi limitlerini düşürme veya iptal etme yoluna gidebilir.

Matthew Bisanz, bankaların kredi limitlerini mevcut kullanım seviyelerine yaklaştırmasının en mantıklı seçeneklerden biri olacağını ifade etti.

Bisanz, kullanılmayan kredi limitlerinin büyüklüğünün sektör genelinde oldukça yüksek seviyede bulunduğunu belirtti.

Küçük Bankalar Düzenlemeden Etkilenmeyecek

Yeni düzenlemelerin daha çok küresel sistemik öneme sahip büyük bankaları kapsadığı belirtiliyor.

Bölgesel ve küçük ölçekli bankaların ise önerilen sadeleştirilmiş sermaye rejimine tabi olacağı ve bu nedenle söz konusu düzenlemelerden doğrudan etkilenmeyeceği ifade ediliyor. Piyasalar, Fed’in nihai sermaye düzenlemelerini ve büyük bankaların buna vereceği yanıtları yakından izlemeyi sürdürüyor.